Boas notícias para milhares de portugueses com crédito à habitação em taxa variável: a prestação mensal vai descer novamente em Julho de 2025. Esta descida surge numa altura em que o Banco Central Europeu (BCE) tem vindo a cortar sucessivamente as taxas de juro, trazendo algum alívio às famílias que enfrentaram subidas drásticas no valor das prestações ao longo dos últimos dois anos.
O que levou à descida das prestações?
Desde 2022, com a inflação a subir na Zona Euro, o BCE foi forçado a subir as taxas de juro de forma agressiva para travar o aumento generalizado dos preços. Este movimento teve um impacto directo nos contratos de crédito à habitação em Portugal, nomeadamente os indexados à Euribor a 6 ou 12 meses, que viram as suas prestações subir consideravelmente.
Contudo, com sinais de desaceleração da inflação e alguma estabilização económica, o BCE iniciou cortes nas suas taxas diretrizes. Em Junho de 2025, o banco central reduziu a taxa de juro em 25 pontos base, levando a Euribor a recuar para os níveis mais baixos dos últimos 18 meses.
Quanto poderá poupar na sua prestação?
Com a descida da Euribor, quem tem crédito à habitação com taxa variável irá notar diferenças significativas na revisão da prestação, especialmente em contratos indexados à Euribor a 6 ou 12 meses.
Exemplos práticos:
- Crédito de 200.000 € a 30 anos com spread de 1%
- Euribor 6 meses: prestação reduzida em cerca de 60 € mensais
- Euribor 12 meses: prestação reduzida em cerca de 165 € mensais
- Crédito de 150.000 € nas mesmas condições
- Euribor 6 meses: poupança de cerca de 45 € por mês
- Euribor 12 meses: poupança de mais de 120 € mensais
Estes valores representam uma redução efectiva no esforço financeiro das famílias — muitas delas pressionadas por sucessivas subidas desde 2022.
Que contratos são beneficiados?
São abrangidos os contratos com:
- Taxa variável (indexados à Euribor)
- Próxima revisão entre Julho e Setembro de 2025
- Indexação a 6 ou 12 meses
Se o seu crédito é revisto semestral ou anualmente e está para ser revisto agora, é provável que beneficie desta redução.
Vai continuar a baixar?
É aqui que entram as incertezas. Segundo o próprio BCE, a próxima reunião de política monetária (a 23 e 24 de Julho de 2025) poderá marcar o início de uma pausa nas descidas.
O cenário macroeconómico é complexo: embora a inflação tenha descido, a economia da zona euro ainda dá sinais de fragilidade. Assim, o BCE pode adoptar uma posição de espera para avaliar o impacto dos cortes já feitos antes de decidir se continua ou não a aliviar a política monetária.
Portanto, esta pode ser uma janela de oportunidade temporária. Os especialistas do sector financeiro alertam para a necessidade de prevenir novas subidas no médio prazo, adoptando soluções de gestão do crédito mais prudentes.
O que pode fazer para maximizar os benefícios?
- Reveja o seu contrato
Verifique:
- Quando ocorre a próxima revisão da taxa
- Qual a taxa Euribor associada
- O spread aplicado pelo banco
- Se existe margem de negociação
- Negocie com o seu banco
Com os valores em queda, pode ser boa altura para:
- Pedir uma redução do spread
- Consolidar créditos para baixar encargos mensais
- Negociar condições mais vantajosas
Lembre-se: os bancos estão atentos às movimentações no mercado e, num contexto competitivo, podem estar mais abertos à negociação.
- Avalie a troca para taxa fixa ou mista
Se está preocupado com a possibilidade de as taxas voltarem a subir no futuro, pode considerar:
- Fixar a prestação durante um determinado período
- Optar por uma taxa mista, que conjuga estabilidade e flexibilidade
Antes de decidir, peça simulações e compare propostas.
- Considere amortizar parte do capital
Se dispõe de poupanças ou recebeu um reembolso de IRS, pode ponderar amortizar capital em dívida. Com menos capital, a prestação será mais baixa e os juros a pagar no futuro também diminuem.
E para quem está a pensar comprar casa?
Este é um excelente momento para:
- Planear uma compra com financiamento a custos mais baixos
- Negociar spreads mais competitivos
- Aproveitar a estabilização de preços em algumas zonas do país
Enquanto agente imobiliário, posso confirmar que o mercado vive um período de ajustamento saudável. Há mais equilíbrio entre oferta e procura, os vendedores estão mais disponíveis para negociar e os compradores informados podem tirar partido disso.
Dicas rápidas para compradores:
- Peça várias simulações bancárias, com diferentes tipos de taxa
- Verifique se pode usufruir de apoios para jovens ou para primeira habitação
- Faça uma pré-aprovação do crédito antes de escolher o imóvel
- Analise com atenção os encargos totais associados ao crédito à habitação
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